SBA x PMA: Dit moet je weten over je pensioen!
Pensioen is veel in het nieuws vanwege het veranderende pensioenstelsel in Nederland. Maar wat is een pensioen eigenlijk? Wanneer begin je met opbouwen en wat moet je er zelf voor doen? Wij vroegen het Johan van der Tas, directeur van pensioenfonds PMA.
“Wij realiseren ons heel goed dat pensioen best wel ingewikkeld is. Zeker als je bijna met pensioen gaat en je er voor het eerst mee geconfronteerd wordt. De verschillende keuzes moeten dan helder zijn. Want het gaat om je inkomen voor de toekomst.” – Johan van der Tas.
Wat is pensioen en waarom hebben we het nodig?
Pensioen is uitgesteld loon. Samen met je werkgever leg je iedere maand geld in het pensioenfonds. Dat bedrag wordt belegd en uitgekeerd wanneer je met pensioen gaat. Dat hebben we nodig als extra inkomen om als je met pensioen bent een comfortabel leven te kunnen leiden.
In Nederland ontvang je nu als je 67 jaar wordt, een AOW-uitkering van de overheid. Je kunt dan ook je PMA pensioen laten ingaan. Maar je kunt ook ervoor kiezen om eerder met pensioen te gaan of deels met pensioen te gaan en deels te werken. Dat is een persoonlijke keuze die jij zelf mag maken. Dit heeft natuurlijk wel invloed op de hoogte van je maandelijkse pensioenuitkering. Eerder met pensioen gaan kan alleen wanneer dit financieel haalbaar is. Daarom is het verstandig om daar ver voordat je met pensioen wilt gaan alvast over na te denken. Want dan kun je zelf nog maatregelen nemen. Bijvoorbeeld door extra te sparen of door nu meer uren te gaan werken.
De 3 pensioenpijlers en wanneer ze worden uitgekeerd
In Nederland hebben we 3 pijlers: AOW, Pensioen en Pijler 3.
Pijler 1: De AOW (Algemene Ouderdomswet) is de basis.
AOW krijg je automatisch wanneer je de pensioengerechtigdeleeftijd hebt bereik. Op dit moment is dat 67 jaar. De pensioengerechtigdeleeftijd wordt door de overheid bepaald o.b.v. de gemiddelde levensverwachting in Nederland.
Pijler 2: Pensioen vanuit de werkgever.
Ga je aan het werk in de apotheek? Dan bouw je automatisch op bij pensioenfonds PMA. Dit is bepaald in de CAO. De werkgever betaald zo’n 2/3van de premie. Zelf betaal je 1/3 van de premie. Jouw deel van de premie wordt ingehouden op je maandelijks loon. Dat vind je terug op je loonstrook als ‘pensioenpremie’. Bij PMA begin je met pensioenopbouw op 18-jarige leeftijd.
Pensioen ontvang je vanaf het moment dat je daadwerkelijk met pensioen gaat. Je ontvangt dan de pensioenuitkering die op dat moment hebt opgebouwd. Wanneer dat is, bepaal je zelf. Vanaf je 55e kun je het pensioen van PMA laten ingaan.
Pijler 3: Sparen en beleggen
In de derde pijler kun je zelf op verschillende manierengeld opzijzetten voor je pensioen. Zo kun je bijvoorbeeld sparen op je eigenspaarrekening, een pensioenspaarrekening openen of pensioenbeleggen als aanvullend pensioen. Hoeveel aanvullend pensioen je nodig hebt is afhankelijk van je levensstijl. Als je daarvoor je ‘jaarruimte’ gebruikt, heb je ook nog een belastingvoordeel. Hierover kan PMA je geen advies geven, een financieel adviseur kan dat wel.
Het nieuwe pensioenstelstel: de verschillen en overeenkomsten
De politiek heeft gekozen voor een nieuw pensioenstelsel. In het huidige pensioenstelsel worden alle pensioenen bij elkaar op een hoop gegooid. Iedere deelnemer heeft een claim op die grote hoop. In het nieuwepensioenstelsel krijgt iedereen een eigen ‘pensioenpotje’.
Pensioen omvat ook arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, partnerpensioen en wezenpensioen. Dit geldt zowel voor het huidige als het nieuwe pensioenstelsel. Deze solidariteit zorgt ervoor dat iemand die arbeidsongeschikt raakt en niet meer kan werken, toch inkomen heeft en pensioen opbouwt. Deze solidariteit is er nu ook al en blijft ook in het nieuwepensioenstelsel behouden.
Het doel van deze veranderingen is onder andere om pensioenen duidelijker uit te leggen. Je kunt precies zien hoe jouwpensioenkapitaal straks beweegt. Het pensioen zal ook sneller meebewegen met de economie. PMA moet nu aan strenge financiële eisen voldoen. Die eisen worden straks minder streng waardoor pensioenen in de toekomst sneller omhoog kunnen. Ze kunnen echter ook sneller dalen, maar daarvoor wordt een solidariteitsreserve opgebouwd.
Wanneer onderneem je zelf actie?
Het pensioenfonds ontvangt informatie van de gemeente als iemand bijvoorbeeld is verhuisd of overlijdt. Je werkgever zorgt ervoor dat je bij PMA wordt aangemeld en je pensioen gaat opbouwen. PMA komt dan zelf in actie en verstrekt de benodigde informatie aan jou als deelnemer. Hierdoor is er al veel voor je geregeld. Bij het plaatsvinden van bepaalde 'life events' is het echter wel belangrijk dat jezelf actie onderneemt. Voorbeelden hiervan zijn (geregistreerd) samenwonen of de geboorte van een kind. Als je erover nadenkt om met pensioen te gaan maar niet weet welke keuze het beste bij je past, staat PMA klaar om je te helpen de verschillende keuzes te begrijpen.
Wie bepaalt hoeveel pensioen ik opbouw?
De pensioenopbouw wordt bepaald door wettelijke kaders en afspraken in de CAO. Werkgevers- en werknemersorganisaties in de apotheekbranche bepalen de pensioenpremie. Maar je bepaalt zelf in grote mate hoeveel pensioen je opbouwt. Pensioenopbouw hangt namelijk ook af van je werktijd: fulltime werken levert meer pensioen op dan parttime werk.
Pensioenopbouw inzien
Er zijn drie manieren om inzicht te krijgen in je pensioenopbouw. Je kunt inloggen op MijnPMA via www.pma-pensioenen.nl en daar de verschillende keuzes bekijken en berekenen.
Je kunt ook naar www.mijnpensioenoverzicht.nl gaan. Hier vind je naast het PMA pensioen ook de pensioenen die je bij andere pensioenuitvoerders hebt opgebouwd. Daarnaast verstrekt PMA ieder jaar een UPO. En één keer in de vijf jaar ontvang je een UPO van eerdere pensioenuitvoerders waar je ooit pensioen hebt opgebouwd. Op het UPO kun je zien wat de verwachte pensioenuitkering is in een gunstig, matig en ongunstig scenario.
Als je er niet uitkomt kun je natuurlijk ook altijd contact opnemen met PMA.
Boodschap van Johan van der Tas
“Ik wil benadrukken dat het heel nuttig kan zijn om vroeg te beginnen met na te denken over je pensioen. Op het moment dat je jong bent heb je alle mogelijkheden om bij te sturen, bijvoorbeeld door additioneel te gaan sparen’’.
“Het is goed om te weten waar je ongeveer op gaat eindigen qua pensioenuitkering als je doorwerkt tot aan pensionering. En zeker als je nú al weet dat je eerder wilt stoppen met werken, is het goed om alvast te kijken waar je dan op uitkomt. Hoeveel gaat eerder stoppen kosten? Dat kun je zo zien op MijnPMA. Voor jezelf kun je dan bedenken, is dat genoeg of wat zou ik zelf bijvoorbeeld gespaard moeten hebben om mijn pensioen dan aan te vullen? Ik zou iedereen willen adviseren daarnaar te kijken”.
“Daar kun je PMA voor gebruiken, je kunt gewoon bellen. Er staat ook heel veel informatie op onze website, de site is zeer compleet qua informatieverstrekking. En nogmaals, bel gewoon op het moment dat je denkt van ‘ik begrijp het niet helemaal’, ‘ik vind het moeilijk’, ‘het is niet goed uitgelegd’. Feel free! Daar zijn we voor. We hebben hier mensen die zeer goed opgeleid zijn om juist die vragen te kunnen beantwoorden. Hoe eerder je er over nadenkt, hoe beter je kan regelen dat het goed geregeld is voor jezelf“. – Johan van der Tas
Wil je meer informatie over je pensioen? Kijk dan op www.pma-pensioen.nl
Extra links
Wanneer gaat mijn AOW in?
Wanneer gaat mijn AOW in? | Rijksoverheid.nl
PMA
Wat u wel en niet krijgt in onze pensioenregeling
Jaarruimte uitgelegd
Wat is jaarruimte en hoe kun je het berekenen?
Wat is jaarruimte en hoe kun je het berekenen?
Jaarruimte berekenen tool
